Windykacja na koszt dłużnika i jakie koszty windykacji należności zapłaci dłużnik

Rekompensatę przelicza się na złote po średnim kursie NBP z ostatniego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym świadczenie stało się wymagalne. Przy kursie około 4,25 zł za euro daje to mniej więcej 170, 300 albo 425 zł. Dokładną kwotę dla swojej faktury sprawdzisz na stronie rekompensata 40 euro od faktury.

Firmy windykacyjne, które reklamują windykację na koszt dłużnika, zwykle działają w jednym z dwóch modeli. Warto wiedzieć, który podpisujesz, bo ryzyko rozkłada się w nich zupełnie inaczej.

Model 1, doliczenie do długu. Windykator wysyła dłużnikowi wezwanie na kwotę faktury powiększoną o swoje wynagrodzenie, nazwane kosztami windykacji. Jeśli dłużnik zapłaci całość, windykator zatrzymuje swoją część, a Ty dostajesz pełną fakturę. Jeśli zapłaci tylko należność główną, umowa decyduje, kto pokrywa różnicę. Często jest to wierzyciel, a wtedy „bez kosztów” zamienia się w zwykłą prowizję.

Model 2, faktura dla wierzyciela i nota dla dłużnika. Windykator po sukcesie wystawia Ci fakturę za usługę, a Ty obciążasz dłużnika notą na tę kwotę jako koszt odzyskiwania należności. Prawnie to najczystsza droga do art. 10 ust. 2, ale ryzyko, że dłużnik noty nie zapłaci, zostaje po Twojej stronie. Bez pozwu takiej noty nikt nie wyegzekwuje.

W obu modelach sąd może uznać, że prowizja windykatora była wyższa, niż wymagała sprawa. Sąd Najwyższy podkreślał, że nie każdy wydatek wierzyciela związany z dochodzeniem należności podlega zwrotowi, liczy się jego uzasadnienie i związek z opóźnieniem. Prowizja rzędu kilkudziesięciu procent od prostej faktury, którą dłużnik zapłacił po jednym telefonie, ma małe szanse.

Hurtownia ma fakturę na 24 000 zł, 90 dni po terminie. Oddaje ją firmie windykacyjnej z prowizją 15 procent od odzyskanej kwoty, w modelu „na koszt dłużnika”. Dłużnik po dwóch wezwaniach płaci samą należność główną.

Wniosek jest prosty: odsetki i rekompensatę dłużnik zapłaci najczęściej wtedy, gdy dostanie je czarno na białym w nocie i wezwaniu, jeszcze przed oddaniem sprawy windykatorowi. Odsetki dla konkretnych dat policzy kalkulator odsetek w transakcjach handlowych. Opłata od pozwu w postępowaniu upominawczym przy 24 000 zł to 300 zł (jedna czwarta z 5 procent), a przy wygranej wraca od dłużnika razem z kosztami pełnomocnika.

1. Nota odsetkowa z rekompensatą. Od dnia po terminie płatności możesz wystawić notę na odsetki i rekompensatę. To dokument księgowy bez VAT. Gotowy dokument przygotujesz według wzoru nota odsetkowa z rekompensatą.
2. Przedsądowe wezwanie do zapłaty. Wpisz w nim należność główną, odsetki na dzień pisma i rekompensatę oraz termin 7 dni. Wzór przedsądowego wezwania do zapłaty liczy te kwoty automatycznie.
3. Dokumentuj wydatki. Jeśli zlecasz windykację, zachowaj umowę, fakturę windykatora i dowód zapłaty. Bez nich nie ma mowy o zwrocie kosztów ponad rekompensatę.
4. Pozew o zapłatę. W pozwie żądasz należności, odsetek, rekompensaty i kosztów procesu. Koszty ponad rekompensatę możesz dochodzić obok, z dowodami. Projekt przygotujesz według wzoru pozew o zapłatę w postępowaniu upominawczym.
5. Egzekucja. Nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności oddajesz komornikowi, a opłata egzekucyjna co do zasady obciąża dłużnika.

Przy fakturach, które dłużnik nie kwestionuje, ta ścieżka często kończy się zapłatą już po nocie albo wezwaniu, bez prowizji dla kogokolwiek. Gdy dłużnik prosi o czas, zamiast pozwu wyślij mu propozycję ugody z harmonogramem rat, w której odsetki umarzasz tylko przy terminowej spłacie.

• Kto płaci wynagrodzenie, jeśli dłużnik zapłaci tylko należność główną albo jej część?
• Czy prowizja liczy się od kwoty odzyskanej, czy od kwoty przekazanej, i czy obejmuje wpłaty, które dłużnik zrobi bezpośrednio do Ciebie?
• Czy firma prowadzi sprawę także w sądzie i u komornika, i kto wtedy płaci opłaty?
• Jaką kwotę „kosztów windykacji” firma doliczy dłużnikowi i czy da się ją obronić przed sądem jako uzasadnioną?
• Po ilu dniach od wpłaty dłużnika pieniądze trafią na Twoje konto?
• Czy możesz wycofać sprawę bez opłaty, jeśli dłużnik zaproponuje Ci raty?

Więcej o kryteriach wyboru windykatora i pułapkach w umowach piszemy w tekście skuteczna firma windykacyjna i jak ją wybrać, a pełne zestawienie stawek znajdziesz w artykule koszty windykacji należności.

• Dłużnik jest konsumentem. Rekompensata i zwrot kosztów z ustawy o transakcjach handlowych go nie dotyczą.
• Koszty są nieproporcjonalne. Prowizja wyższa niż sama faktura albo opłaty za czynności, których nie było, sąd obetnie.
• Dług jest sporny. Jeśli dłużnik wygra spór o wykonanie umowy, to Ty zapłacisz jego koszty procesu.
• Roszczenie się przedawniło. Po zarzucie przedawnienia przepada i należność, i koszty. Termin sprawdzisz na stronie przedawnienie faktury.
• Dłużnik jest niewypłacalny. Wyrok na koszty nic nie da, gdy komornik nie znajdzie majątku. Dlatego szybkość działania jest ważniejsza niż wysokość doliczonych kosztów.